本文是一篇戰(zhàn)略管理論文，筆者通過對重慶SX城市商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境現(xiàn)狀分析，從外部環(huán)境來看，當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，在寬松貨幣政策和國家對P2P平臺(tái)支付監(jiān)管趨嚴(yán)等一系列政策下，重慶SX城市商業(yè)銀行地處我國西南經(jīng)濟(jì)中心重慶，在人均收入和消費(fèi)增長的社會(huì)環(huán)境下，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的提升，重慶SX城市商業(yè)銀行依靠其自身穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況和持續(xù)增長的營業(yè)收入能夠在新一輪發(fā)展中尋找機(jī)會(huì)。
1  緒論
1.1.1 研究背景與研究意義
1.1.1 研究背景
隨著我國改革開放政策的不斷推進(jìn)與深化，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到了快速繁榮發(fā)展，供給和需求均已有突破性增長。但從近期經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，GDP增速正在逐漸放緩，很顯然我國經(jīng)濟(jì)也將進(jìn)入到全新的一個(gè)發(fā)展階段，完全不同于曾經(jīng)的四十年，換言之中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)。從需求的角度來看，內(nèi)需，投資以及出口等各方面已經(jīng)無法拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速增長，并且明顯衰弱，具體表現(xiàn)在貿(mào)易出口減少、社會(huì)投資增長速度下降、消費(fèi)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用減弱等各方面。根據(jù)供給情況，尚且存在諸多有待解決的問題，具體表現(xiàn)在人口紅利減弱、資本利用效率低下、實(shí)體經(jīng)濟(jì)不完善、產(chǎn)能過剩增加、總生產(chǎn)效率低下、創(chuàng)新意識薄弱等各方面。 經(jīng)濟(jì)對金融起到主導(dǎo)性的作用，經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)發(fā)展變化必然會(huì)影響金融。相應(yīng)地，中國金融業(yè)已經(jīng)發(fā)生了重大變化。目前，我國金融市場正處于一個(gè)快速轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵階段。首先，利率市場化進(jìn)程明顯加快，金融中介化的速度得到了提升，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出快速繁榮發(fā)展的趨勢，金融控股集團(tuán)的不斷涌現(xiàn)，新的金融持續(xù)不斷發(fā)展為背景。立足于這一趨勢背景下，各金融市場已經(jīng)逐漸失去了獨(dú)立性，界限模糊，跨境競爭的形勢日益嚴(yán)峻，各種金融產(chǎn)品與服務(wù)正在不斷融合，創(chuàng)新力度有所明顯加大。其次，客戶的需求呈現(xiàn)出多元化、個(gè)性化的發(fā)展趨勢，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，技術(shù)創(chuàng)新力度加大，至此傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的一系列產(chǎn)品和服務(wù)已然無法充分滿足客戶的需求。作為對金融市場的親身經(jīng)歷，大到國有股份制銀行，小到城市商業(yè)銀行、合作社及社區(qū)銀行，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員都能夠直觀、深刻地看到市場環(huán)境的迅速變化[3]。我國金融機(jī)構(gòu)總體上需要擺脫過去粗放式的擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)，搶占市場的發(fā)展模式，而是要能夠根據(jù)市場需求變化做出及時(shí)變更，依托創(chuàng)新機(jī)制滿足市場需求，從而促進(jìn)自身發(fā)展。
1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
1.2.1 關(guān)于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究
企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略就是一定時(shí)期內(nèi)對企業(yè)發(fā)展方向、發(fā)展速度與質(zhì)量、發(fā)展點(diǎn)及發(fā)展能力的重大選擇、規(guī)劃及策略。不同企業(yè)面臨的外部環(huán)境、行業(yè)環(huán)境及企業(yè)內(nèi)部資源會(huì)有很大不同，企業(yè)需要根據(jù)自身的資源優(yōu)勢及劣勢選擇合適的發(fā)展道路，選擇恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展戰(zhàn)略。國內(nèi)外關(guān)于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究主要從企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的定義出發(fā)，談到了企業(yè)制定發(fā)展戰(zhàn)略的過程。在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究中，學(xué)者普遍通過對具體行業(yè)進(jìn)行分析，得出了影響企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略選擇的因素及企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究方法。
（1）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的定義。企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略就是在未來一段時(shí)間內(nèi)，對企業(yè)發(fā)展方向、發(fā)展速度與質(zhì)量、發(fā)展的動(dòng)力的選擇，規(guī)劃及策略。它為企業(yè)引領(lǐng)發(fā)展的方向，發(fā)展的目標(biāo)，發(fā)展的過程。并解決企業(yè)在發(fā)展中的問題，使得企業(yè)快速，良性，持續(xù)發(fā)展。企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的本質(zhì)是要解決企業(yè)在發(fā)展過程中的問題。在發(fā)展戰(zhàn)略框架中，所有構(gòu)成部分都是圍繞企業(yè)發(fā)展來進(jìn)行，愿景是企業(yè)發(fā)展的開始，它指引企業(yè)發(fā)展方向；戰(zhàn)略目標(biāo)是企業(yè)發(fā)展過程中需要達(dá)到的終點(diǎn)，它是明確了發(fā)展速度和發(fā)展質(zhì)量；發(fā)展戰(zhàn)略，包含密集型戰(zhàn)略、一體化戰(zhàn)略、多元化戰(zhàn)略等都是企業(yè)發(fā)展的手段，它指明了企業(yè)的發(fā)展點(diǎn)；戰(zhàn)略手段是企業(yè)發(fā)展的支撐，它為確定了企業(yè)的發(fā)展能力。
（2）影響企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的因素。陳凱麟[7]對“供給側(cè)”結(jié)構(gòu)改革背景下，我國證券企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了研究，企業(yè)所在外部環(huán)境對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定具有非常關(guān)鍵的作用，企業(yè)需要緊跟國家政策的方向來制定相應(yīng)發(fā)展戰(zhàn)略，脫離國家政策來制定發(fā)展戰(zhàn)略可能會(huì)使企業(yè)發(fā)展走向死胡同。近年來，我國在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域給出的最重要的政策就是“供給側(cè)”結(jié)構(gòu)性改革，供給側(cè)改革對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了新的要求，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要更加集約化，需要充分考慮市場需求，隨著市場需求進(jìn)行升級。劉艷[8]充分考慮了企業(yè)發(fā)展過程中的社會(huì)責(zé)任，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定需要重點(diǎn)考慮企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，并且將這種社會(huì)責(zé)任融合到企業(yè)發(fā)展愿景中，這將進(jìn)一步提升企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的層次，對企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)也更具前瞻性。
2  概念界定與理論基礎(chǔ)
2.1 概念界定
2.1.1 商業(yè)銀行
商業(yè)銀行，是諸多銀行類型中的一種，其銀行業(yè)務(wù)主要是：存取款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等，商業(yè)銀行是一種金融機(jī)構(gòu)，有信用中介的職能。經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)等。通常商業(yè)銀行不具備貨幣的發(fā)行權(quán)。
著名學(xué)者克萊斯頓認(rèn)為，國際上通常在界定銀行或者銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候，有兩種方式：一是羅列法，羅列出銀行包括的所有業(yè)務(wù)和活動(dòng)；二是定性法，按照一般化的、少數(shù)幾個(gè)特點(diǎn)，對隱含業(yè)務(wù)做出定義。伴隨商業(yè)銀行類型和業(yè)務(wù)的不斷延伸，定性法已經(jīng)是目前國際上通用的定義商業(yè)銀行的方法。
在我國《商業(yè)銀行法》中，根據(jù)我國當(dāng)前階段的實(shí)際特點(diǎn)，也是采用定性法，對“商業(yè)銀行”進(jìn)行定義的。中國的金融業(yè)在改革開放以后，已經(jīng)有了天翻地覆的轉(zhuǎn)變。從商業(yè)銀行所處的領(lǐng)域來看，第一，商業(yè)銀行的實(shí)際存在方式的多樣化；第二，商業(yè)銀行的數(shù)量在不斷上升；第三，國有商業(yè)銀行目前也在朝著商業(yè)化進(jìn)行改革；第四，外資銀行、外國銀行分行等不斷在中國市場上出現(xiàn)。很明顯，再這樣的大前提下，若是想要同時(shí)達(dá)到可操作性和立法權(quán)威性這兩個(gè)要求，羅列法絕對難以勝任。所以，在我國《商業(yè)銀行法》的第二條中，關(guān)于商業(yè)銀行做出了明確規(guī)定：商業(yè)銀行指的是按照本法和《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，成立的發(fā)放貸款業(yè)務(wù)、吸收公眾存款業(yè)務(wù)和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。如此規(guī)定的話，就可以將商業(yè)銀行從特征、性質(zhì)，還有設(shè)立的規(guī)定方面進(jìn)行界定，極其嚴(yán)格性，適應(yīng)性范圍較大。所以，此文也從商業(yè)銀行界定的基礎(chǔ)之上開始研究。
2.2 企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略理論
2.2.1 發(fā)展戰(zhàn)略的定義
從戰(zhàn)略角度看，通常企業(yè)戰(zhàn)略可以劃分為三個(gè)等級：第一級，公司階層的戰(zhàn)略，是考慮公司的整個(gè)經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營范圍，立足公司的結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)的視角，考慮怎樣分配整個(gè)公司范圍內(nèi)的資源，以及怎樣經(jīng)營公司，本質(zhì)就是公司發(fā)展戰(zhàn)略。第二級，是職能戰(zhàn)略，分析和考慮企業(yè)的各類職能：生產(chǎn)、融資、制造、營銷等職能，怎樣做好各級戰(zhàn)略的服務(wù)工作，本質(zhì)就是企業(yè)戰(zhàn)術(shù)。第三級，戰(zhàn)略經(jīng)營單位戰(zhàn)略，怎樣在市場中競爭，怎樣進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)開發(fā)，如何達(dá)到客戶的滿意。
發(fā)展戰(zhàn)略就是關(guān)于企業(yè)如何發(fā)展的理論體系。發(fā)展戰(zhàn)略就是一定時(shí)期內(nèi)對企業(yè)發(fā)展方向、發(fā)展速度與質(zhì)量、發(fā)展點(diǎn)及發(fā)展能力的重大選擇、規(guī)劃及策略。企業(yè)戰(zhàn)略可以幫助企業(yè)指引長遠(yuǎn)發(fā)展方向，明確發(fā)展目標(biāo)，指明發(fā)展點(diǎn)，并確定企業(yè)需要的發(fā)展能力，戰(zhàn)略的真正目的就是要解決企業(yè)的發(fā)展問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)快速、健康、持續(xù)發(fā)展。
2.2.2 發(fā)展戰(zhàn)略的特點(diǎn)
企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略具有4個(gè)特點(diǎn)：基本性，謀略性，長期性，整體性。基本性是相對于具體性來說的，謀略性是相對于常規(guī)性來說的，長期性是相對于短期性來說的，整體性是相對于局部性來說的。在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略中，一定要具備有這四個(gè)特征，缺一不可。企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，不是企業(yè)發(fā)展的中長期計(jì)劃，而是企業(yè)發(fā)展中長期計(jì)劃的綱要和精神所在。因?yàn)閷⑵髽I(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)戰(zhàn)略予以有機(jī)結(jié)合，概稱為企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，因此在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的四個(gè)特點(diǎn)中，比較特別的就是整體性。換句話說，就覆蓋面來說，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略明顯比其它企業(yè)戰(zhàn)略的覆蓋面更廣，更全面。站在一定角度上看的話，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略明顯處于其它企業(yè)戰(zhàn)略的上一階層，是指引其它企業(yè)戰(zhàn)略的總戰(zhàn)略。企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略居于主導(dǎo)地位，指導(dǎo)其它企業(yè)戰(zhàn)略，其它企業(yè)戰(zhàn)略將企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略落到實(shí)處，這才是優(yōu)秀企業(yè)取得勝利的發(fā)展道路。
3  重慶SX城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略環(huán)境分析 ...................... 14
3.1 重慶SX城市商業(yè)銀行簡介 ......................... 14
3.2 重慶SX城市商業(yè)銀行外部環(huán)境分析 .................... 14
4  重慶SX城市銀行戰(zhàn)略選擇 ................... 31
4.1 目標(biāo)、愿景與定位 ................... 31
4.1.1 重慶SX城市銀行的愿景與目標(biāo) ..................... 31
4.1.2 重慶SX城市銀行的戰(zhàn)略定位 ................... 31
5 重慶SX城市銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施與保障 ........................... 37
5.1重慶SX城市銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施方案 ..................... 37
5.1.1 市場滲透 .......................... 37
5.1.2 市場開發(fā) ........................ 39
5  重慶SX城市銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施與保障
5.1 重慶SX城市銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施方案
5.1.1 市場滲透
（1）豐富線下網(wǎng)點(diǎn)功能
當(dāng)前，中國金融業(yè)已進(jìn)入“微利”時(shí)代，影響了重慶SX城市商業(yè)銀行的“單一利潤”模式，而重慶市SX銀行為了快速發(fā)展，只能不斷的尋求方法來提高服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而提升客戶的滿意度。如今整個(gè)金融市場都遵循利率市場化的規(guī)律，要想在這樣的環(huán)境中生存下去，獲得持續(xù)發(fā)展的機(jī)會(huì)，企業(yè)就要在生產(chǎn)經(jīng)營中借助信息管理體系統(tǒng)計(jì)的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢來為自己建立能適應(yīng)大數(shù)據(jù)信息的生態(tài)系統(tǒng)體系。而最近幾年里國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平迅速提升，如今國民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸向消費(fèi)型經(jīng)濟(jì)方向轉(zhuǎn)變，伴隨著消費(fèi)型金融優(yōu)勢的發(fā)展也開始浮現(xiàn)出一些隱性問題，越來越多的金融企業(yè)憑借消費(fèi)金融的靈活的配額、良好的風(fēng)險(xiǎn)控制在金融行業(yè)取得了較大的成功。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，也給金融行業(yè)帶來了改變，消費(fèi)者的個(gè)人信用信息以及消費(fèi)者的態(tài)度變得更加的多變，而情景化、包容性則是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代消費(fèi)金融的主要特征。而客戶和產(chǎn)品是能夠給我們帶來巨大財(cái)富的重心，我們在這兩方面要投入更多的實(shí)踐和精力，把發(fā)展重點(diǎn)放在多元化消費(fèi)金融上從而更好推進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模。 6  結(jié)論與研究展望
6.1 研究結(jié)論
通過對重慶SX城市商業(yè)銀行外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境分析，本文認(rèn)為重慶SX城市商業(yè)銀行在當(dāng)前的發(fā)展中機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。通過對重慶SX城市商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境現(xiàn)狀分析，從外部環(huán)境來看，當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，在寬松貨幣政策和國家對P2P平臺(tái)支付監(jiān)管趨嚴(yán)等一系列政策下，重慶SX城市商業(yè)銀行地處我國西南經(jīng)濟(jì)中心重慶，在人均收入和消費(fèi)增長的社會(huì)環(huán)境下，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的提升，重慶SX城市商業(yè)銀行依靠其自身穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況和持續(xù)增長的營業(yè)收入能夠在新一輪發(fā)展中尋找機(jī)會(huì)。
從2017年到2019年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中我們也不難看出，盡管重慶SX城市商業(yè)銀行三年?duì)I業(yè)收入逐步增加，但在利率市場化競爭后，其盈利水平相反有所下降，主要是因?yàn)槠鋭?chuàng)新服務(wù)能力不足和市場相對飽和，沒有新的增長點(diǎn)等原因?qū)е隆Ｍㄟ^內(nèi)外部環(huán)境的分析，重慶SX城市商業(yè)銀行當(dāng)前主要存在的問題是市場滲透不足、市場開發(fā)局限和產(chǎn)品創(chuàng)新力欠缺。
基于SWOT分析，結(jié)合前述文章中提出的重慶SX城市商業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展中存在的問題，本文提出了結(jié)論即重慶SX城市商業(yè)銀行應(yīng)采取發(fā)展戰(zhàn)略中的密集型戰(zhàn)略，具體包括市場滲透戰(zhàn)略、市場開發(fā)戰(zhàn)略和產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略，并通過以上戰(zhàn)略進(jìn)一步滲透市場，提高市場份額占有率，打開新的市場，拓寬業(yè)務(wù)來源，改良當(dāng)前金融產(chǎn)品，開發(fā)新的線上產(chǎn)品，從而提高產(chǎn)品的銷售收入和利潤。
參考文獻(xiàn)（略）