本文是一篇戰略管理論文，筆者認為近年來，我國社區銀行進入到了發展的快車道，一步步成為國家金融體系中的重要組成部分，實際上早在很多年前，社區銀行在美國等西方發達國家早已發展成熟，有著一套完善的社區銀行制度體系。
第一章緒論
第一節研究背景及意義
一、研究背景
（一）行業背景
隨著經濟的發展與科技的進步，銀行運營多樣化模式已經成為商業銀行發展的重要舉措。隨著市場經濟的發展，國內金融業業務類型的拓展，人們對于貨幣資金的認知不再滿足于日常使用，同時對于存款、理財和投資需求也逐漸增加；與此同時，在中國特色社會主義市場經濟模式下，中小微型企業的發展也隨之加快。當前時代下，我國中小微型企業擁有廣闊的市場，中小微型企業在創造就業、豐富市場、科技創新和有利競爭方面發揮著不可替代的作用。但是中小型企業容易受到政治和市場變化的影響，風險承受能力差，嚴重制約了企業的發展、區域經濟的快速發展和市場經濟多元化的形成，導致傳統的大銀行已不能滿足中小微型企業及當地居民的金融需求。 2006年兩會舉辦，政府部門提議成立社區銀行，以解決中小企業的融資困難，由此社區銀行的概念開始滲透金融行業。2013年銀監會的相關文件中明確了社區銀行的功能定位，認為社區銀行受眾客戶主要為周邊居民，同時規模較小，與傳統銀行業務相比，實行有限的許可經營，允許辦理基礎業務、有針對的客戶群體。同時規定了業務范圍：社區分支機構擁有有限的許可證，目前大部分社區銀行還未設立對公業務，同時考慮到資金安全性，現金業務主要在柜員機上辦理。
2017年中國社區銀行數量擴張迅速，達到上萬家，涉及地區包括城市及農村，因為其便捷化的特質受到周邊客戶的認可。但是目前國內社區銀行還處于發展起步階段，仍需要進行后續運營。主要表現為產品類別相對簡單，同時產品缺乏特色，銀行員工也較少，負債業務發展緩慢，業務及內控合法合規性也有待提高，因此研究社區銀行可持續發展的戰略已成為主要的運營目標。
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第二節文獻綜述
一、社區銀行發展模式及特點研究
社區銀行的概念它最初是由美國實行并且建立的。社區銀行主要指“主要從事存款、貸款和交換等傳統簡易的資金活動，按照商業化原則進行獨立和管理，服務于中小型企業及家庭客戶，社區銀行目前數量占美國銀行的大部分，并且涵蓋單獨的經營場所，主要涉及儲蓄、理財、投資業務，同時可以提供ATM、轉賬等基礎金融業務。社區銀行不是簡單的以某個地理區域為服務領域，而通常是指所有資產和經營方向主要為中小型企業或居民家庭的小型銀行，規模小是社區銀行的基本特征，其業務規模的“小模式”是保證其盈利能力的基本條件（劉健，2013）。2013年中國國內銀行受國外銀行的社區銀行理念的影響，并隨著相關文件的發布，尋求探索更加豐富的運營模式。社區銀行主要特點為經營規模較為精簡；組織結構較為單一；運營較為獨立；經營決策較為快捷；能夠進行市場細分，從而達到經營特色化（關園園等，2006）。同時社區銀行可以表現為一種文化的體現，目前受眾面主要是居民大眾，存在相同的文化背景；同時選址上考慮了地理優勢，可以將服務更好地輻射周邊客戶（張暉，2006）。
二、社區銀行服務前景研究
據中國銀行業協會發布的《中國銀行業協會服務報告》中顯示，2015年至2019年中國社區銀行數量呈逐步上升的態勢，2015年全國社區銀行4955家，2019年增加至7228家。我國建立和發展社區銀行的根本目的，應當是彌補現有銀行組織體系容易忽略的服務點，圍繞大眾群體客戶、扶持小群體，同時發展弱勢產業。部分社區銀行還涵蓋了貸款業務，其經濟高效、靈活快捷的運行方式，對緩解農民、個體工商戶和中小企業貸款困難起到了積極作用，抑制了一部分“私人貸款”，貸款方式逐漸正規化，銀行設立社區銀行可以滿足市場需求（冷天明，2014）。隨著市場化經濟的發展，銀行還尋求與企業合作，為中小企業及其周邊客戶提供更貼心的服務，代表性的模式主要是互惠合作形式，企業和銀行合作后一起進入社區，企業可以在銀行信譽的幫助下通過推廣服務迅速獲得社區居民的認可。雙方互利互惠，共同發展。
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第二章相關理論基礎
第一節社區銀行的概念及特點
一、社區銀行的概念
發明社區銀行這個概念的鼻祖是美國人，這是一種全新的銀行種類，實際經營上是獨立法人制，其整體結構相對單一，主要服務于一定區域內的小區及小區周邊的小微企業主，具有低成本、小規模、效率高、特色化的優勢。美國獨立社區銀行家協會ICBA就曾高度概括社區銀行的定義：社區銀行是指在特定的區域范圍內，根據市場運行規律自主設立、獨立運營的小微銀行，主要服務于半徑兩公里內的業態、企業和個人，很少跨區域提供金融服務。
社區銀行這個詞早在2006年國家相關部門就已經提出，自2013年興業銀行在福建成立第一家社區銀行后，全國各地的各商業銀行都爆發了一陣“社區銀行熱”，但令人不解的是，國家金融監管相關部門對社區銀行的定義一直都很模糊，至今仍未對其作出明確的定義和分類。主流的觀點認為，社區銀行即社區支行，是傳統支行網點的簡約版，卻又是自助網點的升級版。但中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼并不認可這一觀點，他認為將社區銀行與社區支行畫等號是一個絕對的誤會，其認為社區銀行的內涵更為寬泛，社區支行只是社區銀行的一種表現形式而已，甚至小規模的村鎮銀行、城商行、農商行、農信社等均應屬于社區銀行包含的范疇。中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛也曾表明自己的觀點，凡是主要服務于本地客戶的中小型銀行，都可以統稱為社區銀行；而前央行行長周小川曾在2017年“一帶一路”國際合作高峰論壇上表明了不同觀點，他認為我國的社區銀行最典型的代表就是農信社。
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第二節理論基礎
一、戰略管理理論
最初，“戰略”這個詞和軍事戰術有關。阿爾弗雷德·錢德勒的文章《戰略與結構》最早出現了“戰略”與“公司”間的聯系。1960年代中后期，在企業發展的管控中，“戰略”問題開始流行。肯尼斯·安德魯是最早提出公司戰略概念的人物之一。他認為：戰略可以被看做是一個精心設計出來的決策模型。戰略決定使命、目標和政策。戰略應該簡潔明了，才更容易引起共鳴，上下齊心。
伊戈爾·安索夫被稱作“戰略管理的奠基人”。他認為，企業戰略管理的核心在于充分明確自身面對的形勢與情況，可采取有限的計劃，在完成相應計劃制定后，需要實時的采取行動。他認為，戰略主要體現在產品市場占有率、發展目標、產品市場競爭力和協同性四個方面。為了在公司的戰略管理中取得成功，環境、戰略和組織必須協調和適應。
《戰略管理學派概覽》(Henry Mintzberg,1998)書中提出了“十個戰略管理學派”。他將時代對企業戰略的定義概括為“5P”，包括Plan、Pattern、Position、Stratagem和Perspective。他認為，戰略是企業有計劃、有目的的行動，是企業為擊敗競爭對手這一最終目的而采取的一系列行為，它反映了企業長期行為模式的一致性以及給定產品在給定市場中的地位。
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第三章昆明GD銀行社區銀行現狀...............................21
第一節昆明GD銀行社區銀行發展現狀................................21
一、組織架構......................................21
二、經營模式........................................22
第四章昆明GD銀行社區銀行發展環境分析..........................36
第一節昆明GD銀行社區銀行宏觀環境............................36
一、政策環境.........................36
二、經濟環境...........................37
第五章昆明GD銀行社區銀行發展戰略.................................45
第一節國內社區銀行發展經驗借鑒...............................45
一、民生銀行社區銀行......................................45
二、浦發銀行社區銀行.................................46
第五章昆明GD銀行社區銀行發展戰略
第一節國內社區銀行發展經驗借鑒
一、民生銀行社區銀行
民生銀行是最早使用社區銀行的商業銀行之一，自2013年以來在建設速度和數量上也處于領先地位。民生銀行將其運營的社區銀行精準定位為“金融便利店”，其主要是采取“自助銀行+員工”的經營方式。概括性總結該社區銀行的具體發展情況，可參考以下幾點經驗：
一、民生銀行運營的社區銀行服務于當地各大社區，把當地居民群眾作為主要客戶，為群眾提供各種便捷的金融服務。隨著社區銀行的發展，其營業時間也在根據群眾需要不斷做出更改，從正常營業時間根據客戶需求更改為延遲營業再更改為延遲停業。在店內24小時自助機的基礎之上，社區銀行的工作人員的工作時間由19:00變更至20:00，營業時間延長一個小時。于此同時，民生銀行運營的社區銀行還針對性的為居民提供專屬金融產品，比如社區銀行存貸一體銀行卡、社區銀行專屬資產管理、社區銀行專屬信用貸款等豐富的產品。
二、民生銀行運營的社區銀行與當地社區地產及政務平臺合作推出各項便民服務。居民在社區銀行不僅可以通過銀行卡進行支付水電、煤氣、房產、電話等日常生活相關費用，而且還可以預訂公交車票、電影票、火車票等。憑借多樣化和優質的服務，居民可以在社會銀行上高效便捷地管理許多日常生活相關事項。
三、民生銀行運營的社區銀行非常注重跨界聯盟，社區銀行通過與周邊商家進行合作，來拓展自身業務。通過與社區周邊2公里范圍以內相關附屬機構展開合作，打造利益共同體，實現銀行、客戶、加盟商三方互利共贏。于此同時，社區銀行通過提供公益性講座和免費的體驗，為居民提供正確的其他行業相關知識。讓民生銀行的客戶享受到一定的額外附加福利。 ........................
第六章結論與展望
第一節研究結論
近年來，我國社區銀行進入到了發展的快車道，一步步成為國家金融體系中的重要組成部分，實際上早在很多年前，社區銀行在美國等西方發達國家早已發展成熟，有著一套完善的社區銀行制度體系，相較于國外，我國的社區銀行就如同剛剛出生的嬰兒一樣，還在蹣跚學步，沒有較為成熟的制度及一個成功的典范作為參考，各家銀行都還處于在黑暗中摸索前進的階段，同時加上互聯網對傳統銀行業的沖擊，以及自2020年開始我國進入到后疫情時代，各行各業百廢待興。面對如此嚴峻的環境形勢，社區銀行唯有結合自身特點，借鑒國內外優秀經驗，強化自身盈利水平，才能突破困境。
本文以昆明GD銀行轄內所屬社區銀行為研究對象，具有較強的針對性及重要的現實意義，并給出了以下幾個方面的優化建議。
（一）優化社區銀行管理制度是社區銀行發展的前提，一套完善的社區銀行管理制度，集考核制度、人員制度、風控制度、財務制度等于一體，保證了社區銀行的日常運營工作的順利展開。
（二）優秀的制度需要專業的人員來進行執行，優秀的業績一樣需要充足的人員才能完成，人員的優化配置以及人才的培養對于小規模經營的社區銀行來說尤為重要。
（三）明確市場定位，走特色化發展道路是社區銀行的必經之路，通過特色化、差異化的產品服務，區別于傳統支行，才能最大限度的獲取客戶，創造利潤。
（四）優化營銷服務，打造智能服務、線上服務模式，面對互聯網的沖擊傳統銀行業務需要做出創新、做出改變，互聯網不僅僅是威脅，更是工具，是助力，社區銀行需要緊跟時代的發展。
參考文獻（略）